Después de la pandemia, el mercado del alquiler ha recuperado el empuje que venía teniendo estos últimos años. Esto hace que muchos propietarios opten por poner su segunda vivienda en alquiler, pero buscan hacerlo, evidentemente, con tranquilidad. Esto explicaría que hoy hayan proliferado las empresas de seguro de alquiler o similares, una opción que si bien no es obligatoria contratar, es altamente recomendable. Asimismo, ¿qué debemos mirar en un seguro de alquiler para asegurarnos de que es no solo fiable sino también adecuado para nosotros? 

Es recomendable informarse bien de qué servicios cubre el seguro más allá de lo que el posible vendedor te está ofreciendo. Hablamos aquí de navegar por internet, visitar la página web de la empresa y buscar opiniones. Los meses de impago que cubren, sí garantizan los suministros y los daños físicos a la vivienda o los gastos derivados del proceso judicial son algunas de las cosas que deberías mirar, puesto que hay algunas entidades que tienen una letra pequeña en la que se especifican las supuestas excepciones, o donde se cuenta como complementaria una garantía que debería ser básica. En este sentido, un buen seguro de alquiler ofrecerá un contrato personalizado para el propietario, dependiendo de sus posibilidades. En esta línea, también deberemos estar atentos a que la entidad que nos está vendiendo la póliza no quiera vendernos otro producto a parte, imponiéndonoslo. 

Un seguro de alquiler o similar que realmente valga la pena velará por los intereses del propietario, e incluso funcionará como mediador en la relación con el inquilino, a quien posiblemente ayudará a encontrar. Los seguros saben que hay gente que depende de los ingresos de las rentas, por lo que una buena garantía siempre ofrecerá flexibilidad al propietario, especialmente ahora que este tipo de entidades está proliferando, y que se contratan sus seguros más allá del ámbito de las grandes empresas.

De las alternativas a un seguro de alquiler se encuentra SEAG, empresa de servicios jurídicos que garantiza el alquiler seguro de tu vivienda en caso de impago de alquiler. Esta se diferencia de las tradicionales aseguradoras con su producto Garantía indefinida; es decir, abonará todas las mensualidades impagadas hasta que el propietario recupere su inmueble.

La respuesta es clara y contundente: sí. El alquiler seguro de una vivienda, tanto si eres un gran o un pequeño propietario, te aportará un beneficio económico. Pero, ¿cuánto de rentable es? Tendremos que basarnos en la relación entre el gasto que se ha invertido y los beneficios que en última instancia proceden de este para calcularlo.

Y hablamos de cálculo porque la rentabilidad se puede cuantificar. Tanto si el inmueble ha caído en tus manos por una herencia, como sí lo has comprado específicamente para alquilar; o si había sido antes tu primera residencia, el cálculo de la rentabilidad se realiza calculando los beneficios netos (ingresos menos gastos) que te proporciona el alquiler de forma anual y dividirlos por el precio total de la vivienda (precio de compra + ITP), luego multiplicarlo por 100, de forma que el resultado que te saldrá será el porcentaje de rentabilidad.

El beneficio neto viene de sumar la renta anual del alquiler y restarle los gastos: seguro de hogar, coste de mantenimiento, comunidad, impuestos (IBI, Patrimonio…), posibles derramas, seguro de alquiler e intereses de la hipoteca si fuera el caso.

Si estás pensando en comprar una vivienda para alquilar, la rentabilidad no es lo único que deberías tener en cuenta. Datos como la posible revalorización, las financiaciones disponibles, la ubicación y las posibles transformaciones que podría padecer en un período de tiempo más o menos largo, los gastos que supondrá toda la operación… En conclusión, ten en cuenta las posibles variables y, sobre todo, los riesgos que supone alquilar, como el impago de alquiler, por lo que elegir bien a tus inquilinos y establecer un precio razonable tanto para ti como para ellos es prioridad, además de no perder ni tiempo ni beneficios y tengas un alquiler seguro. Para esto, tener un alquiler garantizado como el de SEAG es la mejor decisión, ya que es la alternativa perfecta a un seguro de alquiler.

Con las siglas SEAG, La Sociedad Española de Alquiler Garantizado se define como la alternativa a un seguro de alquiler. Es una empresa cuyo objetivo es garantizar un alquiler seguro a sus clientes. La entidad se dedica a los servicios jurídicos, que se pone en marcha en el momento en que un propietario que alquila su inmueble, sea un local, una vivienda o cualquier otro tipo de espacio, nos contrata. 

Nuestras prestaciones se basan en dar una cobertura al propietario cuando sus inquilinos dejan de pagar la renta. En el momento en el que se produce oficialmente un impago de alquiler de alguno de nuestros clientes, nuestros mecanismos se ponen en marcha y le cubrimos no solamente las rentas que dejará de cobrar hasta que se produzca el desahucio, sino también la defensa jurídica y todo el procedimiento que llevará en última instancia recuperar el inmueble. 

Es por todo esto que el alquiler seguro de SEAG se sitúa a la cabeza de las alternativas de los seguros de alquiler, puesto que ofrecemos unos servicios mucho más amplios y variados. Un claro ejemplo de esto es que no existe límite en cuanto al tiempo que nuestra entidad cubrirá los meses de impago de alquiler, algo muy útil si se tiene en cuenta que hay procesos judiciales de desahucio que pueden durar más de un año, el máximo de pago de los seguros. 

Sí, es obligatorio ingresar el mes de fianza del alquiler de una vivienda ante el organismo de la Comunidad Autónoma. No hacerlo supone una infracción administrativa, y conlleva sanciones económicas, aunque se tenga un seguro de alquiler.

Es por tanto obligación del arrendador (propietario) hacer dicho ingreso del depósito, y, de no hacerlo, será sancionado con multas que varían según la comunidad autónoma en la que se encuentre la propiedad. En Catalunya, por ejemplo, la sanción varía entre el 35% y el 75% de la mensualidad que ha de pagar el inquilino; mientras que en Madrid oscilaría entre el 26% y el 50%. 

Esto es lo que debes saber sobre el depósito obligatorio de la fianza en la cámara de propiedad: 

• QUIÉN: el arrendador (propietario) del inmueble alquilado deberá ingresar el importe de la fianza ante la institución competente de la comunidad autónoma en la que el inmueble se encuentre. Será sancionado en caso de no hacerlo. 
• CUÁNDO: Dispone de dos meses siguientes a la fecha que conste en el contrato firmado.
• DÓNDE: la fianza podrá ser depositada directamente en la oficina administrativa de cada comunidad autónoma. El trámite se puede realizar online a través de la página web oficial de la Comunidad Autónoma. 

Disponer de la fianza arrendaticia no es suficiente para estar seguro con su alquiler. Es muy recomendable tener un seguro de alquiler, o una alternativa como SEAG, donde garantizamos tu alquiler seguro, además de cubrir todos los trámites y gastos jurídicos en caso de que se dé una situación de impago. Puedes calcular el precio de tu Garantía haciendo clic aquí.

Es aconsejable para un propietario de un inmueble solicitar un estudio de solvencia de su futuro inquilino, para asegurar que el arrendatario pagará todas las mensualidades, evitando sufrir el impago de alquiler. Este estudio puede hacerse a través de bancos, empresas especializadas o un seguro de alquiler. Todo esto siempre respetando la Ley de Protección de Datos, ya que el arrendatario (inquilino) debe dar su autorización para realizar el estudio.

Documentación requerida para el estudio de solvencia

Cada seguro de alquiler pide diferentes documentos para estudiar su solvencia. Primero, el DNI es necesario en todo caso, pero el resto de la documentación varía según la posición laboral del arrendatario, siendo esta la siguiente durante este 2021:  

·       · Si tiene un contrato laboral, ya sea indefinido o temporal, deberá aportar contrato de trabajo, las últimas tres nóminas y la vida laboral.

·       ·  En caso de que sea autónomo, se le pedirán los dos últimos trimestres del IVA o el IRPF (modelo 130 y 131), las tres últimas cuotas de autónomos y la última declaración de la renta.

·       ·  Finalmente, si el arrendatario es pensionista el seguro de alquiler requerirá el certificado de la Seguridad Social conforme cobra la pensión y los tres últimos ingresos de la misma. 

Olvídate del seguro de alquiler. En SEAG realizamos estudios de solvencia y nos comprometemos a dar su resultado antes de 24h desde la recepción de la documentación, pidiendo la menor documentación posible para cada caso, ofreciendo un alquiler seguro.

Compare nuestras prestaciones con otras compañías haciendo clic aquí. 

En los últimos años, el seguro de alquiler se ha convertido en una de las garantías más demandadas por los arrendadores de viviendas para protegerse ante un posible impago de alquiler por parte de sus inquilinos, especialmente desde la entrada en vigor del Real Decreto Ley 7/2019, de 1 de marzo, de medidas urgentes en materia de vivienda y alquiler, que establece como límite de las garantías adicionales a la fianza a un máximo de dos mensualidades, sin incluir la mensualidad en curso (es decir, tres meses: un mes de fianza y dos meses de depósito).

La reciente necesidad de proteger la inversión inmobiliaria ante la crisis de la covid-19, los hace aún más necesarios.

CONDICIONES DEL SEGURO DE IMPAGO DE VIVIENDA 

Es posible solicitar un seguro de alquiler sobre nuevos contratos o también como garantía en caso de contratos de alquiler ya en vigor. Solo es posible asegurar viviendas en el territorio nacional y cuyo destino sea la residencia habitual, no contemplando inmuebles rústicos, locales de negocio, alquileres de temporada, de viviendas secundarias, subarriendos o arrendamientos sobre inmuebles que carezcan de las condiciones legales de habitabilidad.

Informe Inese

Un seguro de alquiler únicamente cubre un máximo de 12 meses de impago, y un proceso judicial en muchas ocasiones suele prolongarse mucho más tiempo. Además imponen franquicias en los daños y tienen límites de gastos jurídicos. 

En SEAG mejoramos todas las prestaciones: cobrarás de manera indefinida tu alquiler seguro hasta recuperar tu inmueble, tendrás todos los gastos jurídicos cubiertos sin límite y daños por actos de vandalismo desde el primer euro hasta los 3.000€.

El seguro del alquiler, así como el alquiler garantizado que ofrece SEAG, es una opción disponible para los propietarios que quieren alquilar su vivienda con seguridad. Este tipo de seguros está destinado, principalmente, a garantizar el impago —con independencia del seguro del hogar, que no tiene nada que ver—. En este artículo te explicamos en qué consiste y qué cubre un seguro de alquiler. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es un seguro de alquiler?

El seguro de alquiler, también conocido como seguro de impago de alquiler, está destinado a garantizar la seguridad y tranquilidad de los propietarios en caso de que el inquilino no pague sus cuotas. Estos tienen una cobertura limitada de las rentas relativas a varios meses, en función de lo que se contrate, y ofrecen otros servicios adicionales. Por supuesto, tanto las compañías aseguradoras como las corredurías de seguros, cuentan con un departamento destinado a la tramitación de siniestros para realizar las oportunas reclamaciones (al igual que en cualquier otro tipo de seguro, como el del hogar o el del coche). En caso de que el siniestro se deba a un impago de alquiler el propietario debe comunicarlo cuanto antes para iniciar el proceso de interposición de la demanda.

¿Qué cubre un seguro de alquiler?

Al responder al interrogante de qué cubre un seguro de impago de alquiler, como su nombre indica, nos encontramos sobre todo que asume el pago de las rentas mensuales del alquiler en caso de sufrir un impago por parte del inquilino, aunque también hay otras coberturas que explicamos en este apartado.

Lo que cubre un seguro de impago de alquiler: las rentas

Las rentas o compensación por impago de alquiler es lo más destacado de este tipo de seguros. El límite depende de los meses a los que se haya suscrito el tomador, lo más habitual es que sean de 6, 9, 12 y 18, y en algunos casos de hasta 24 meses. En cualquier caso, se trata de un adelanto de las rentas por lo que el asegurado cobraría mes a mes sin la necesidad de esperar a la sentencia o al desahucio. Ahora bien, al analizar qué cubre el seguro de alquiler es muy aconsejable comprobar que la aseguradora realice el pago de las rentas aunque no exista una declaración judicial de insolvencia del inquilino, ya que en algunos casos forma parte de los requisitos imprescindibles. El seguro de alquiler también suele cubrir lo siguiente:

• Pérdida de alquileres en caso de incendio: En virtud de esta garantía, la empresa aseguradora pagará al asegurado una cantidad mensual igual al alquiler acordado en el contrato de arrendamiento mientras la vivienda sea considerada totalmente inhabitable a causa de un incendio, explosión o impacto de un rayo.
• Indemnización por actos vandálicos al continente y al contenido: Generalmente, solo cuando este ha sido provocado intencionadamente, además la cobertura suele ser de hasta 3.000 € (continente y contenido).
• Indemnización por impago de suministros: Se aconseja revisar las cláusulas, puesto que no todos los seguros lo incluyen.

Garantías del seguro de piso de alquiler relacionadas con la defensa jurídica

En este sentido nos encontramos con varias coberturas, las más destacadas son las siguientes:

• Acción de desahucio: Para recuperar la posesión y reclamar rentas, esta cobertura generalmente alcanza hasta 10.000 €. Sin embargo, en algunas aseguradoras, la cantidad se reduce a 1.500 € si el abogado seleccionado no es el proporcionado por la compañía.
• Defensa penal del arrendador:Ante posibles imputaciones por los hechos ocurridos por su condición como propietario o titular del inmueble.
• Defensa y reclamación de derechos: Derivados del contrato de arrendamiento y distintos a los del desahucio, los de la reclamación de rentas y los de conflictos relacionados con la propiedad.
• Asesoramiento jurídico telefónico: Proporciona orientación y respuestas inmediatas a consultas legales relacionadas con su condición de propietario o titular de derechos sobre el inmueble cubierto por el seguro.
• Asistencia en la gestión de documentos legales: Incluye la redacción y revisión de documentos, solicitudes y cláusulas contractuales de documentos legales privados.
• Reclamación por incumplimiento de otros seguros: El seguro de alquiler obliga a la aseguradora a defender o reclamar los derechos del asegurado ante incumplimientos (por acción u omisión) de otras aseguradoras privadas o del Consorcio de Compensación de Seguros con las que el asegurado tenga cobertura. Esta cobertura generalmente incluye el costo de los honorarios de las peritaciones contradictorias previstas en dichas pólizas, en la parte que debe asumir el asegurado.
• Defensa subsidiaria de la responsabilidad civil: Brinda defensa al asegurado en caso de que un tercero le reclame daños y perjuicios.
• Reclamación de daños no contractuales: Asegura la reclamación, ya sea amistosa o judicial, de los daños y perjuicios sufridos por el asegurado debido a daños materiales al inmueble arrendado y/o a los bienes muebles ubicados en su interior que sean de su propiedad.

Los gastos jurídicos generalmente cubiertos en un seguro de alquiler son los honorarios de abogados, derechos de procuradores y poderes para pleitos; los casos de peritajes, tasas, costas y certificados; las fianzas penales exigidas para garantizar la libertad provisional; gastos del procedimiento en caso de mediación de conflictos; y los gastos de arbitraje que fueran a cargo del asegurado. Por supuesto, todo ello debe revisarse a la hora de contratar el seguro para verificar si está incluido en la póliza.

¿Qué cubre el seguro de impago de alquiler? Otras coberturas

Y, por último, hablamos de otras coberturas que suelen estar incluidas en otros seguros y que también pueden resultar muy interesantes para los propietarios de viviendas. Estas son las siguientes:

• Limpieza de la vivienda: En caso de desahucio (tras el lanzamiento) o cuando hay un cambio de inquilinos (por un número de horas, con las condiciones reflejadas en la póliza).
• Gestión de cambios de suministro: Se asume el coste del cambio de titularidad de los contratos de suministros (luz, agua, gas…).
• Gastos de cerrajero: En el momento del desahucio. Incluye la sustitución de la cerradura por una de características similares.
• Coberturas especiales: Como el certificado de eficiencia energética o asesoramiento técnico en la factura eléctrica (depende de cada compañía).

Diferencia entre un seguro de alquiler y un alquiler garantizado como el de SEAG

Lo primero que hay que dejar claro es que SEAG (Sociedad Española de Alquiler Garantizado) no tiene la naturaleza jurídica de operación de seguros, sino que es una prestadora de servicios jurídicos y garantías de alquiler. Por lo tanto, no está supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que es la que revisa y controla el sector de seguros y de fondos de pensiones en España. SEAG mejora todas las prestaciones del mercado, cubriendo mensualmente el alquiler y de manera indefinida sin necesidad de esperar sentencia gracias al servicio de garantía indefinida. Además, sufraga cualquier gasto derivado de una reclamación por impago y compensa los daños por actos de vandalismo desde el primer euro. En comparación con un seguro de alquiler, SEAG mejora las prestaciones de la siguiente manera:

• Impago: Garantiza las rentas de manera indefinida hasta la recuperación de la vivienda.
• Defensa jurídica: En un seguro de alquiler la cantidad de la cobertura de defensa jurídica suele ser de hasta 3.000 euros, mientras que SEAG se ocupa de todos los trámites y sin límite de presupuesto.
• Actos de vandalismo: Las compañías suelen cubrir los daños ocasionados por los inquilinos premeditadamente y con franquicia entre los 300 € y 500 €, mientras que SEAG repara los actos de vandalismo sin franquicia.

¿Quieres más tranquilidad y seguridad a la hora de alquilar tu vivienda? Recuerda que puedes solicitarnos más información sin compromiso. ¡Estamos aquí para ayudarte!

Contratar una póliza que cubra la vivienda arrendada, además de un seguro de alquiler, no es obligatorio pero recomendable para un alquiler seguro. Sin embargo, es posible que alguna de las partes, o ambas, quieran proteger la casa de la que son propietarios o bien en la que van a residir temporalmente.

Según datos recogidos por UNESPA en su Informe Estamos Seguros, y recogidos por Santa Lucía en el Informe Santalucía de Tendencias e Innovación en el Seguro de Hogar, un 72% de las familias aseguran la vivienda en España. Esto significa que en nuestro país hay 19 millones de viviendas que cuentan con un seguro de hogar, lo que representa el 76% del total de viviendas españolas.

La personalización del seguro será la gran tendencia en los próximos años en los seguros de hogar para viviendas alquiladas. En lugar de que cada hogar de una misma calle tenga la misma calificación de riesgo, ahora puede ser clasificado según el comportamiento de riesgo diferente de sus inquilinos.

Corresponde al propietario todo lo relativo al continente. Si los materiales o estructura de la casa se vieran afectados sin ser causa del inquilino, será el seguro de hogar del propietario quien deba responder.

Para asegurar una vivienda con garantías, hay que tener en cuenta que existen una serie de coberturas básicas que no deben faltar en el seguro de hogar, lo que garantiza una respuesta adecuada de la aseguradora ante la mayoría de los siniestros. Además, es importante que, a la hora de contratar el seguro de casa, se ajusten bien los importes asegurados para no caer en una situación de infraseguro.

• Seguro del continente de la vivienda. El continente de una vivienda está compuesto por los elementos estructurales del inmueble, entre los que se incluyen las paredes, techos y suelo de la casa, además de las instalaciones fijas, como el sistema de calefacción y la instalación de agua, gas y electricidad, entre otras. También se incluyen otras superficies construidas anexas a la vivienda como garajes, piscinas, trasteros, etc. El seguro del continente de la casa cubre los costes de reconstrucción de la vivienda y sus instalaciones, así como las reparaciones de desperfectos ocasionados por un siniestro que afecte a los elementos estructurales de la casa. Cada compañía fija en las condiciones de la póliza el tipo de siniestros que cubre su seguro así como las exclusiones.
• Para calcular el riesgo asegurado en la cobertura del continente, que luego se trasladará al precio del seguro, las aseguradoras parten de la superficie del inmueble en metros construidos, y aplican variables como: la tipología de la vivienda: vivienda unifamiliar o en bloque de pisos; la altura del edificio: vivienda en un bajo, un piso intermedio o un ático o la calidad de los materiales: estándar o de lujo.
• El seguro del contenido. El contenido de la casa lo conforman los bienes. La aseguradora cubre la reparación o reposición de muebles y enseres domésticos. En este caso, es aconsejable contratar una indemnización por el valor a nuevo, es decir, por lo que costarían esos objetos si hay que volver a comprarlos. No obstante, existe la posibilidad de que el seguro ofrezca esta cobertura sobre el valor real, descontando la depreciación por el paso del tiempo.
• En el caso del seguro para vivienda en alquiler, es conveniente valorar el contenido a asegurar dependiendo de si la casa se alquila vacía o con enseres. Esto es fundamental para garantizar una buena protección de la póliza en caso de siniestro. Si la valoración del contenido se queda corta, se cae en situación de infraseguro y la indemnización en caso de siniestro no cubriría los daños sufridos. Si la valoración del contenido está por encima de su valor real sería una situación de sobreseguro, lo que implica que la prima es superior a la que realmente se debería pagar.
• El Seguro de RC de la vivienda. La garantía de Responsabilidad Civil es otra de las coberturas básicas del seguro de hogar. Un seguro de RC en una vivienda cubre las reparaciones e indemnizaciones derivadas por los daños que se ocasionen a terceros por siniestros originados en nuestra casa. Cuando el tomador de la póliza es el propietario, esta garantía cubriría al asegurado, pero no al inquilino, por lo que es muy recomendable que el inquilino contrate su propia póliza de hogar para dar cobertura a la RC.
• La cobertura de Daños por Agua. Una de las coberturas que no deben faltar en los seguros de hogar es la que cubre los daños provocados por el agua, como humedades, fugas y goteras. Es importante asegurar la casa frente a los daños ocasionados por el agua, porque este siniestro es, con diferencia, el más frecuente en las viviendas. De hecho, estos siniestros suponen cerca de un tercio de los partes que reciben las aseguradoras de sus clientes de seguros multirriesgo de hogar.
• La cobertura de Defensa Jurídica. La garantía de Defensa Jurídica es otra de las imprescindibles de los seguros de hogar, sobre todo si vivimos en una comunidad de vecinos. La Defensa Jurídica es una herramienta muy útil, porque cubre los gastos derivados de la reclamación de daños que otros hayan causado sobre los bienes. Además, el Seguro de Defensa Jurídica incluye la cobertura de Defensa Penal y de los derechos como propietario. Esta cobertura suele venir acompañada de un servicio de asesoramiento jurídico.

Datos extraídos de INESE 

Desde SEAG, la alternativa a un seguro de alquiler, recomendamos prevenir el impago de alquiler. Garantizamos el pago de la renta cada mes de manera *indefinida, además compensamos los gastos jurídicos y los daños por actos de vandalismo desde el primer euro.

*Esta operación de cobertura denominada GARANTÍA INDEFINIDA no tiene naturaleza jurídica de operación de seguros, siendo que SEAG no es una compañía aseguradora si no una prestadora de servicios jurídicos y garantías de alquiler, y por tanto, no está supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.